車を分割払いにすると月いくらになるか検証 - 車の維持費が年間いくらになるか知っていますか？安くする方法を公開

車を購入する際に、支払い方法には一括払いと分割払い（ローン）があります。

一括で購入する場合は計画的にお金を準備して購入するケースが多いと思いますが、予算が足りないけどどうしても欲しい車がある場合は分割払いを検討するべきだと思います。

分割払いになると金利があるため、高くなったり審査に通る必要もあるなど不安があると思いますが、実際に月いくらの支払いで購入できるのか検証しましたので、参考にしてください。

まず分割払いをする際の支払いやローンの組み方にはどのような方法があるかを知っておき、ケースに応じて選択できるようになることが必要です。私もこれまで4台の車を購入してきましたが、支払い方法についてディーラーから提案されることもあります。

その際に自分の知らない支払い方法が提案されて、その方法が最善であるかを判断しづらかった経験があります。

ローンの組み方についても、金融機関で組む方法もあればカードでローン組む方法もあり、選択肢は多いです。

ディーラーから提案された方法をそのまま受け入れると、残価設定型自動車ローン（残価設定型クレジット）になったりもします。

今後車を購入予定の方に参考にしていただきたいように、ローンを組む場合の選択方法と考え方についてまとめてみました。

銀行のローンを組む
カードローンを組む
ディーラーローンを組む
ローンで安く購入する方法は？

銀行のローンを組む

選択肢の中で、最初に考える人が多いのが銀行のローンじゃないでしょうか。

銀行ローンはその銀行に口座を持っていることが条件になりますが、銀行側が審査する際に資産等を把握しているためスムーズに審査を通すことができます。

銀行口座を複数持っていれば、その中から金利等の条件でもっとも良い所を選択することができます。

相手は銀行ですので、ローンを組む安心感も銀行が一番かと思います。

では、銀行ローンにはどんな条件があるのでしょうか？

＜銀行ローン比較＞

①三菱UFJ銀行　マイカーローン

詳細

項目	条件
金利	年1.85%（500万超）年2.5%（500万以下）
借入金額	50万円以上1000万円以内（1万円単位）
借入期間	6ヵ月以上10年以内（1ヵ月単位）
借入利率	本商品は変動金利です。借入利率は、お申込時ではなく実際にお借り入れいただく日の利率が適用となります。
手数料	繰上返済（一部返済・一括完済）をする場合には、手数料5400円が必要です。インターネットでご返済の場合は無料です。
ご利用いただける方	次の条件をすべて満たす個人のお客さま。年齢が申込時に満20歳以上、完済時に満70歳の誕生日までで、保証会社（㈱ジャックス）の保証を受けられるお客さま。前年度の税込年収（事業所得の方は申告所得）が200万円以上のお客さま。※年金収入のみのお客さまは対象外です。勤続（営業）年数が1年以上のお客さま。今回の自動車購入について、当行以外からのお借り入れがないお客さま。パソコンのEメールアドレスをお持ちのお客さま。※携帯電話のEメールアドレスではお申し込みいただけません。※外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります。

シミュレーション結果

＜条件＞支払額：150万円、支払期間：5年、金利2.5%

②三井住友銀行　マイカーローン

詳細

項目	条件
金利	年4.475%
借入金額	10万円以上300万円以内（1万円きざみ）
借入期間	1年以上10年以内（1ヵ月きざみ）
借入利率	変動金利型※新規お借入利率は、当行所定の短期プライムレートに連動する長期貸出金利を基準とする利率にて決定いたします。
手数料	※お借入後は年2回、4月1日と10月1日に基準利率を見直し、それぞれ6月・12月のご返済日の翌日より新利率を適用いたします。お借り入れにあたっての手数料は不要ですが、繰上返済（一部・全額とも）を行う場合は、お手続の都度、繰上返済手数料として5400円（消費税込）をお支払いいただきます。※繰上返済は、お取引店の窓口書面でのお手続のみとなります。（ローン契約機、インターネット、電話、郵送での繰上返済のお手続はできません）
ご利用いただける方	以下の条件をすべて満たされる方。お申込時満20歳以上、満65歳以下の方。前年度税込年収が200万円以上（個人事業主の方は所得金額）で、現在安定した収入のある方（年金収入のみの方はご利用いただけません）。当行指定の保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる方。ご契約時に当行（ローン契約機）にご来店いただける方。日本国内在住の方。

シミュレーション結果

＜条件＞支払額：150万円、支払期間：5年、金利4.475%

③イオン銀行　自動車ローン

詳細

項目	条件
金利	年3.8%～年13.5%
借入金額	30万円以上700万円以内（10万円単位）
借入期間	1年以上8年以内（1年単位）
借入利率	固定金利
手数料	契約1件につき2700円（税込）※繰上返済は、お取引店の窓口書面でのお手続のみとなります。（ローン契約機、インターネット、電話、郵送での繰上返済のお手続はできません）
ご利用いただける方	以下のすべての条件を満たす個人のお客さま（1）日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方（2）ご契約時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方（3）当行に普通預金口座をお持ちの方（4）安定かつ継続した収入の見込める方。※原則、前年度税込年収が200万円以上の方※年金受給者、学生、無職（専業主婦（夫））の方はご利用になれません。（5）保証会社であるオリックス・クレジット（株）の保証を受けられる方

シミュレーション結果

＜条件＞支払額：150万円、支払期間：5年、金利3.8%

④SBIネット銀行　自動車ローン

詳細

項目	条件
金利	年1.525%～年3.725%
借入金額	10万円以上1000万円以下（1万円単位）
借入期間	1年以上10年以内（1ヵ月単位）
借入利率	変動金利※お借入後の金利は、毎年4月1日、10月1日の当社の短期プライムレートを基準として年2回金利の見直しを行い、6月、12月の約定返済日の翌日からそれぞれ新しい金利の適用となります。ただし、短期プライムレートが大幅に変動した場合には、上記以外の日に適用している金利を見直すことがあります。
手数料	お借入れの際に、ご融資金額の 2％に相当する金額に消費税額（地方消費税額を含みます。）を加算した金額がかかります※上記消費税額は、ご融資実行日時点の適用税率に基づき算出されます。※繰上返済は、お取引店の窓口書面でのお手続のみとなります。（ローン契約機、インターネット、電話、郵送での繰上返済のお手続はできません）
ご利用いただける方	次の条件をすべて満たす個人のお客さま・申込時年齢が満20歳以上で、完済時満70歳未満であること・原則として安定継続した収入のあること・外国籍の場合、永住者であること・保証会社の保証を受けられること・当社の代表口座を保有していること（同時申込可）

シミュレーション結果

＜条件＞支払額：150万円、支払期間：5年、金利1.525%

④JAバンク　マイカーローン

詳細

項目	条件
金利（固定）	年2.800％～年3.200％（JA東京中央）年2.600％～年3.300％（JA北海道信連本所）年2.000％～年3.100％（JA愛知信連本店）年3.850％～年4.350％（JA大阪信連本所）
金利（変動）	年1.850％～年2.250％（JA東京中央）年1.750％～年2.450％（JA北海道信連本所）年4.350％～年4.850％（JA大阪信連本所）
借入金額	10万円以上1000万円以内、1万円単位とし、所要金額の範囲内とします。
借入期間	6カ月以上10年以内
借入利率	【変動金利型】お借入後の利率は、4月1日および10月1日の基準金利により、年2回見直しを行い、6月・12月の約定返済日の翌日より適用利率を変更いたします。【固定金利型】お借入時の利率を、完済時まで適用いたします。※お借入利率には、保証料を含みます。
手数料	ご融資の際、事務取扱手数料（消費税等含む。JA毎に異なります。）が必要となる場合がございます。0円～3240円（JA毎に異なります）ご返済期間終了までの間において、全額または一部繰上返済をされる場合は、次の事務手数料（消費税等含む。JA毎に異なります。）が必要となる場合がございます。①全額繰上返済の場合…0円～43200円（JA毎に異なります）②一部繰上返済の場合…0円～32400円（JA毎に異なります）ご返済期間終了までの間において、ご返済条件を変更される場合は0円～32400円（JA毎に異なります）の条件変更手数料（消費税等含む。JA毎に異なります。）が必要となる場合がございます。
ご利用いただける方	借入時年齢：18歳以上、最終償還時年齢：80歳未満、前年度税込年収：200万円以上、勤続年数：1年以上

シミュレーション結果

＜条件＞支払額：150万円、支払期間：5年、金利1.75%

⑤十六銀行　マイカーローン

詳細

項目	条件
金利	年2.475％～年3.975％
借入金額	10万円以上1000万円以内（1万円単位）※借換資金の場合は、借換対象ローンの残高以内となります。
借入期間	6ヶ月以上10年以内（6ヶ月単位）
借入利率	変動金利型
手数料	繰上手数料無料
ご利用いただける方	申込時満20歳以上完済時75歳以下の方、安定継続した収入のある方（パート、アルバイトの方を含みます）、保証会社の保証が受けられる方

シミュレーション結果

＜条件＞支払額：150万円、支払期間：5年、金利2.475%

☆銀行ローンの特徴

銀行ローンは、全体的に低金利だと思います。

車をローンで買う場合に銀行ローンを第一候補にするのが間違いないでしょう。

ただし銀行ローンは審査をしっかり行いますので、融資を受ける金額と収入があまりにも現実的でないと判断されれば許可されませんで、ご注意ください。

銀行の数はとても多いので、お付き合いのある銀行からできるだけ多くの条件を確認し、もっとも安く借りられるプランを選ぶことが重要です。

カードローンを組む

カードローンは、クレジットカードでお金を借りる方法です。

お金を借りる方法としては手軽でスピーディーという印象ですが、カードローンについても調べてみました。

①楽天銀行スーパーローン

詳細

項目	条件
金利	年1.90％～年14.50％
借入金額	～800万円（10万円単位で選択）※審査の結果、ご希望の限度額を減額させていただく場合もあります。※専業主婦の方については、ご利用限度額は50万円となります。
借入期間	１年毎の自動更新
借入利率	変動金利型
手数料	ATMでの「お借入れ」の都度、お借入金額に応じた以下のATM利用手数料をご負担いただきます。お借入金額1万円以下：108円、お借入金額1万円超：216円。ただし、一部のATMでは無料となります。無料のATMについては当行ホームページをお確かめください。
ご利用いただける方	以下の全ての条件を満たす方①満年齢20歳以上62歳以下の方（※1）②日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方）③お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方④楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方（※2）※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下※2 当行が認めた場合は不要です

②SBIミスターカードローン

詳細

項目	条件
金利	年0.99％～年7.99％（プレミアムコース）、年8.39％～年14.79％（スタンダードコース）
借入金額	【プレミアムコース】10～1200万円（10万円刻み）、【スタンダードコース】10～300万円（10万円刻み）
借入期間	契約成立日の1年後の応当日の属する月の末日とし、自動更新とします。ただし、契約更新審査により更新をお断りさせていただく場合があります。
借入利率	変動金利型
手数料	無料
ご利用いただける方	次の条件をすべて満たす個人のお客さま。申込時年齢が満20歳以上満65歳以下であること、安定継続した収入のあること、外国籍の場合永住者であること、保証会社の保証を受けられること、当社の普通預金口座を保有していること（同時申込可）

☆カードローンの特徴

カードローンのメリットは、銀行ローンに比べて審査が許可されやすい点だと思います。

早期に購入資金を得たい場合には、カードローンがもっとも適していると思われます。

ただし金利は高めになる傾向です。

また利用限度額が大きいほど、金利が安くなる傾向ですので、余裕がある人は限度額を上げておくといいかと思います。

ディーラーローンを組む

車を購入する際に、ディーラーから勧められると思いますが、ディーラーが設定しているローンです。

こちらは銀行ローンよりも審査に通りやすいというメリットがあります。

また、残価設定型クレジットなど銀行ローンよりもプランが多いのも特徴です。

①トヨタ

トヨタのディーラーローンは支払い方法や条件が異なる4種類が用意されております。

Ⅰ.クレジット「トヨタクレジット」支払回数、支払額等を設定できるプランです。もっとも標準的なプランになります。

詳細

項目	条件
金利	販売店毎に異なります。
借入金額	販売店毎に異なります。
借入期間	最長72回までのゆとりのお支払いプランや、ボーナス併用払いなど、ライフプランにあわせてお支払い方法をお選びいただけます。
借入利率	販売店毎に異なります。
手数料	販売店毎に異なります。
ご利用いただける方	ご利用いただける方は、原則18歳～70歳（お申し込み時）の安定した収入のある方とさせていただきます。未成年者のご契約には、親権者の連帯保証が必要です。学生、専業主婦等定職・定収入のない方のご契約には、定職・定収入のある方の連帯保証が必要です。ご契約前にお客さまおよび連帯保証予定の方の審査をさせていただきます。

Ⅱ.支払額可変クレジット「e-way」

毎回の支払い額を、都度変えることができるプランです。当初より支払い期間を短くしたり、逆に毎回の支払額を少なくすることができます。

詳細

項目	条件
金利	販売店毎に異なります。
借入金額	10万円以上（月々3000円以上）
借入期間	初回からの通算で84回以内
借入利率	販売店毎に異なります。
手数料	販売店毎に異なります。
ご利用いただける方	全国トヨタ販売店で取扱車両をご購入のお客さま。一部販売店では、お取扱いしていない場合がございます。トヨタファイナンス（以下「当社」）の所定の審査がございます。

Ⅲ.残価設定型クレジット

残価設定型とは、車に残価が設定されており、残価を引いた金額をローンで返済していくプランです。残価を引いた額を返済するので、毎回の支払額は少なくなります。

支払いが完了した時に、別の車に乗り換える、ディーラーに引き渡す、残価を支払って購入するの3つから選択します。

※条件については販売店毎に異なります。

Ⅳ.残額据置き払い

支払額を全額払うのではなく頭金のみ最初に支払います。そして残りの額を3年後に払います。

よって支払い回数は2回となりますが、初回に全額払う必要がないのが特徴です。3年後の支払い時は、残価設定型と同じ3つの選択肢があります。

※条件については販売店毎に異なります。

②日産

日産のディーラーローンは支払い方法や条件が異なる2種類が用意されております。

Ⅰ.ニッサンオートクレジット

オートクレジットは支払い方法を均等払い、ボーナス併用払い、Jプラン、フリータイプの中から選べます。

均等払い：支払期間に応じて、毎月の支払額を一定にできます。

ボーナス併用払い：月々の支払いとは別にボーナスでの支払額を設定できます。

Jプラン：月々の支払額を自分で設定できます。

フリータイプ：支払期間、支払額等を自由に設定できます。

詳細

項目	条件
金利	約6%前後
借入金額	10万円～400万円まで
借入期間	新車：3～72回、中古車：3～60回
借入利率
手数料
ご利用いただける方	個人　/　法人